e-upadłości.pl
Poradnik

Co zostaje po ogłoszeniu upadłości: pensja, konto, mieszkanie, samochód

Stan prawny na 11 listopada 2026

Upadłość konsumencka a mieszkanie, pensja, konto, auto: część majątku tracisz, ale prawo zostawia pieniądze na życie i wsparcie na wynajem. Stan prawny: 11.11.2026 r.

Najważniejsze w skrócie

  • Majątek (także późniejszy spadek, darowizna) wchodzi do masy upadłości i przejmuje go syndyk.
  • Z pensji zostaje połowa, nie mniej niż płaca minimalna (4 806 zł brutto w 2026 r.).
  • 800+, zasiłki i pomoc społeczna są w pełni chronione.
  • Własne mieszkanie zostaje sprzedane, ale dostajesz z ceny kwotę na najem za 12–24 mies.
  • Auto jest sprzedawane, chyba że potrzebujesz go z powodu niepełnosprawności.

Tabela: co tracisz, a co zostaje

Składnik Co tracisz Co zostaje
Pensja część ponad kwotę wolną, maks. połowa połowa, nie mniej niż płaca minimalna; plus kwota na życie (art. 63 ust. 1a–1d PU)
Emerytura / renta część ponad kwotę chronioną 75%, z minimalną kwotą wolną (aktualnej kwoty nie zweryfikowano)
800+, zasiłki, pomoc społeczna nic całość
Środki na koncie saldo wchodzi do masy to, co ustalisz z syndykiem; uwaga na blokady bankowe
Mieszkanie / dom na własność lokal jest sprzedawany mieszkanie do sprzedaży (art. 75 ust. 2 PU) + kwota na najem 12–24 mies. (art. 342a PU)
Mieszkanie wynajmowane nic umowa trwa; czynsz płacisz na bieżąco
Samochód auto jest sprzedawane tylko gdy potrzebne z powodu niepełnosprawności
Sprzęty domowe, rzeczy do nauki, narzędzia pracy nic zostają
Spadek, darowizna w trakcie wchodzą do masy –

Masa upadłości

  • Obejmuje majątek z dnia ogłoszenia i nabyty później (art. 61–62 PU).
  • Tracisz prawo zarządzania nim (art. 75 ust. 1 PU).
  • Musisz wydać syndykowi majątek i dokumenty (art. 57 PU); sędzia-komisarz może zakazać wyjazdu z kraju.
  • Poza masą: majątek wolny od egzekucji i niezajmowalna część pensji (art. 63 ust. 1 PU).
  • Darowizny i sprzedaż za bezcen z ostatniego roku są bezskuteczne (art. 127 PU); umowy z bliskimi z 6 mies. też (art. 128 PU). Zob. najczęstsze błędy.

Pensja i kwota na życie

  • Dokładne kwoty wolne wynikają z Kodeksu pracy – potwierdź wyliczenie z syndykiem lub prawnikiem.
  • Kwota na życie (art. 63 ust. 1a–1b PU):
Sytuacja Kwota miesięcznie
Osoba samotna 1 515 zł (150% z 1 010 zł), łącznie z wyłączeniami z ust. 1
Z osobami na utrzymaniu (liczba osób + 1) × 1 234,50 zł; np. dwoje dzieci: 3 703,50 zł
  • Przy szczególnych potrzebach sędzia-komisarz może ustalić inną kwotę (art. 63 ust. 1c PU).
  • Emerytura: poradnik MS podaje 825 zł netto kwoty wolnej, ale to dane z 2021 r. – nieaktualne.

Konto w banku

  • Środki są w masie i kontroluje je syndyk.
  • Niektóre banki blokują konto do instrukcji syndyka.
  • Sprawdź procedurę banku przed wnioskiem; po ogłoszeniu szybko ustal z syndykiem korzystanie z rachunku.

Mieszkanie własnościowe

  • Co do zasady zostaje sprzedane.
  • Do sprzedaży mieszkasz w nim Ty i bliscy, wg decyzji sędziego-komisarza (art. 75 ust. 2 PU).
  • Syndyk zawiadamia o sposobie sprzedaży i cenie minimalnej; sprzedaż po 14 dniach (art. 49111a PU).
  • Skarga na syndyka: 7 dni, opłata 30 zł (art. 49112a PU).
  • Kwota na najem (art. 342a PU): przeciętny czynsz w miejscowości za 12–24 mies., na Twój wniosek; przysługuje zażalenie; możliwa zaliczka przed sprzedażą, jeśli już się wyprowadziłeś.
  • Art. 49113 PU ze starszych tekstów jest uchylony.
  • Wniosek o układ może skłonić sędziego-komisarza do wstrzymania likwidacji mieszkania (art. 49122 ust. 2 PU) – nie automatycznie.

Samochód

  • Syndyk może pozwolić jeździć do sprzedaży albo upoważnić Cię do samodzielnej sprzedaży (art. 49112 PU).
  • Rzecz warta ponad 44 257,10 zł (spisy z 2026 r.): syndyk musi przed sprzedażą zawiadomić wierzycieli i sąd.

Małżeństwo, komornik, nowe długi

  • Powstaje rozdzielność; majątek wspólny wpada do masy, małżonek może zgłosić roszczenie o udział (art. 124 PU). Zob. upadłość a małżeństwo.
  • Egzekucje są zawieszane i umarzane; nowe niedopuszczalne, poza alimentami i rentami odszkodowawczymi (art. 146 PU).
  • Długi po ogłoszeniu (czynsz, media, telefon) płacisz sam.
  • Bieżące alimenty płaci syndyk, do płacy minimalnej na osobę (art. 343 ust. 2 PU).

Dalej: plan spłaty, warunki upadłości, przewodnik.

FAQ

Czy stracę mieszkanie? Własne co do zasady zostanie sprzedane; do tego czasu w nim mieszkasz, a z ceny dostajesz kwotę na najem za 12–24 mies.

Czy syndyk zabierze 800+? Nie. Świadczenia na dzieci, rodzinne i z pomocy społecznej są w pełni chronione.

Czy bank zablokuje konto? Może – niektóre banki blokują je do instrukcji syndyka. Sprawdź procedurę przed wnioskiem.

Artykuł nie jest poradą prawną. Opisuje stan prawny na 11.11.2026 r. W swojej sprawie skonsultuj się z prawnikiem. Możesz skorzystać z nieodpłatnej pomocy prawnej: około 1 500 punktów w całej Polsce, zapisy na https://zapisy-np.ms.gov.pl/.

Źródła