e-upadłości.pl
Poradnik

Ile trwa upadłość konsumencka? Harmonogram krok po kroku

Stan prawny na 11 listopada 2026

Ile trwa upadłość konsumencka? Samo postępowanie przed sądem – od ogłoszenia upadłości do decyzji o planie spłaty lub umorzeniu – według poradnika Ministerstwa Sprawiedliwości ma trwać zwykle 6–8 miesięcy. Potem może dojść plan spłaty, najczęściej do 36 miesięcy (stan prawny na 11.11.2026, Prawo upadłościowe – PU).

Najważniejsze w skrócie

  • Sąd powinien rozpoznać wniosek w 2 miesiące od złożenia (art. 27 ust. 3 PU).
  • Od ogłoszenia do decyzji o planie: szacunkowo 6–8 miesięcy (poradnik MS).
  • Plan spłaty: zwykle maks. 36 miesięcy; czas po 6. miesiącu postępowania może się do niego wliczyć.
  • Warunkowe umorzenie: 5 lat oczekiwania.
  • Rzeczywiste terminy zależą od sądu i obciążenia syndyka – podane czasy są orientacyjne.

Sprawdź w 7 pytaniach, czy możemy pomóc

Harmonogram – etap, termin, co robisz Ty

Etap Termin Co robisz Ty
Przygotowanie wniosku Bez ustawowego terminu dla konsumenta Zbierasz dochody i koszty z 6 mies. oraz czynności z 12 mies.
Złożenie wniosku (KRZ lub papier) + 30 zł Dzień 0 Składasz wniosek i opłatę. Zob. Wniosek przez KRZ
Wezwanie do uzupełnienia braków Zwykle 7 dni Uzupełniasz w terminie
Postanowienie o ogłoszeniu upadłości 2 mies. od wniosku (termin ustawowy, w praktyce różnie) Czekasz; nie zaciągasz nowych długów
Publikacja w KRZ Ten sam dzień, skutek od razu Majątek przejmuje syndyk
Zgłoszenia wierzytelności 30 dni od obwieszczenia w KRZ Sprawdzasz, czy wierzyciele zgłosili długi
Spis inwentarza i plan likwidacyjny 30 dni od ogłoszenia (art. 306 PU) Współpracujesz z syndykiem, wydajesz majątek
Lista wierzytelności Do 2 mies. po terminie zgłoszeń (art. 244 PU) Masz 2 tygodnie na sprzeciw (art. 256 PU)
Sprzedaż nieruchomości i cenniejszych rzeczy Możliwa po 14 dniach od zawiadomienia Możesz złożyć skargę na syndyka w 7 dni
Projekt planu spłaty lub informacja o umorzeniu Po likwidacji Masz 14 dni na uwagi (art. 49114 PU)
Postanowienie o planie lub umorzeniu Brak sztywnego terminu Zapoznajesz się z ratami i obowiązkami
Wykonanie planu Zwykle do 36 mies. Płacisz raty, sprawozdanie do 30 kwietnia co roku
Umorzenie pozostałych długów Po wykonaniu planu (art. 49121 PU) —

Ile trwa plan spłaty

  • Standardowo maks. 36 miesięcy (art. 49115 ust. 1 PU).
  • 36–84 miesiące, gdy niewypłacalność wynika z umyślności lub rażącego niedbalstwa.
  • Do 1 roku, gdy plan pokrywa min. 70% długów; do 2 lat przy min. 50%.
  • Czas od 6 miesięcy po ogłoszeniu do ustalenia planu wlicza się do planu – chyba że nie pokryjesz w pełni kosztów założonych przez Skarb Państwa (art. 49115 ust. 1d PU).
  • Kłopoty z ratami? Sąd może przedłużyć plan o 18 miesięcy (art. 49119 PU).

Szczegóły: Plan spłaty wierzycieli.

Gdy nie ma planu

  • Umorzenie bez planu: postępowanie kończy się postanowieniem sądu po likwidacji.
  • Warunkowe umorzenie: długi znikają po 5 latach, jeśli nikt nie wniesie o plan.

Zob. Umorzenie długów bez planu spłaty.

Łączny czas – przykład szacunkowy

  • Wniosek do ogłoszenia: ok. 2 mies. (często dłużej).
  • Ogłoszenie do planu: ok. 6–8 mies.
  • Plan: do 36 mies., pomniejszone o zaliczony czas.

Razem typowo ok. 3–4 lata. To orientacyjny szacunek – nie mamy oficjalnych statystyk czasu trwania spraw w 2026 r., a praktyka sądów jest różna.

Co wydłuża sprawę

  • Braki we wniosku i brak współpracy z syndykiem (grozi też umorzeniem postępowania).
  • Nieruchomość do sprzedaży i spory o wierzytelności.
  • Rażące niedbalstwo – dłuższy plan.

Więcej: Najczęstsze błędy. Cały proces: przewodnik.

FAQ

Czy sąd musi rozpoznać wniosek w 2 miesiące? Ustawa wskazuje 2 miesiące, ale w praktyce bywa to termin instrukcyjny i czas oczekiwania zależy od sądu.

Od kiedy przestaje działać komornik? Egzekucja zostaje zawieszona z ogłoszeniem upadłości, a nie ze złożeniem wniosku.

Czy mogę skrócić plan? Tak, jeśli plan pokryje min. 50% lub 70% długów – do 2 lat lub 1 roku.

Artykuł nie jest poradą prawną (stan na 11.11.2026 r.). Bezpłatną pomoc prawną umówisz na zapisy-np.ms.gov.pl.

Źródła